Размер вычета по процентам по ипотеке
Документы для налогового вычета по ипотеке
Условия имущественного вычета по ипотечному кредиту
Когда можно оформить
Оформление
Получить проценты по ипотеке за несколько лет
При рефинансировании ипотеки
Военная ипотека
При покупке частного дома
Созаёмщику
Новостройка
Вы вправе рассчитывать на возврат налога НДФЛ при покупке квартиры в ипотеку с фактически произведённых Вами расходов, при этом важно понимать, что взятый ипотечный кредит считается тоже Вашими расходами.
Согласно налоговому кодексу пп.3 и пп. 4 п.1 ст. 220 у Вас есть право на два вида вычета:
- Возврат от стоимости квартиры;
- возврат процентов по ипотеке.
Пример
Гордеев С.В. взял банковский заём в 2018 году и обзавелся жилищем за 1 940 000 руб.
- Размер кредита составил 1 552 000 руб.;
- собственных средств первоначального взноса 388 000 руб.
Гордеев С.В. может вернуть 1 940 000 Х 13% = 252 200 руб.
Как видно из примера налоговый вычет с первоначального взноса по ипотеке получается аналогично, как и с кредитных средств банка.
По общей сумме имеются ограничения, согласно пп.1 п.3 ст.220 НК РФ
- максимальный размер налогового вычета при покупке квартиры в ипотеку — 2 000 000 рублей. (не считая вычета с процентов)
Пример
Маргунов Е.С приобрёл квартиру в ипотеку, общая стоимость составила 2 450 000 руб.
- Размер кредита составил 2 120 000 руб.;
- собственных средств 530 000 руб.
Маргунов Е.С. может вернуть только 2 000 000 Х 13% = 260 000 руб. С оставшихся 450 000 руб. вычет получить не получится, т.к. превышает предельный размер вычета.
Если у вас имеются вопросы, вам нужна помощь, пожалуйста, звоните в бесплатную федеральную юридическую консультацию.
Возмещение процентов по ипотечному кредиту
Согласно п. 1 пп. 4 ст. 220 НК, помимо вычета от суммы расходов на покупку жилья, можно вернуть и часть денег потраченных на уплату процентов по ипотеке. Но в отличие от вычета на покупку жилья вернуть часть расходов на уплату процентов можно только по одному объекту.
Чтобы получить возврат процентов по ипотечному кредиту Вам потребуется:
- сначала полностью получить основной вычет в размере 2 000 000 руб. и вернуть 260 000 руб.;
- после этого Вы можете обратиться за возвратом 13% от выплаченных процентов.
Пример
Добкин К.В. приобрёл квартиру в июне 2016 года с помощью ипотечного кредита, общая стоимость составила 2 700 000 руб.
- Размер кредита составил 2 100 000 руб.;
- собственных средств 600 000 руб.;
- срок кредита 10 лет, ставка 14%.
К июню 2018 года переплата по процентам составит 318 300 руб.
К этому моменту Добкин К.В. ещё не обращался за получением основного вычета, поэтому вычет по суммам уплаченных процентов получить пока также не может.
В феврале 2019 года Добкин К.В. всё же обратился в налоговую и вернул налог в максимальном размере 260 000 руб., одновременно с этим он обратился и за возвратом 13% от выплаченных процентов банку. К тому времени сумма уплаченных процентов уже составляла 482 000 руб. и он смог вернуть с них 482 000 × 13% = 62 660 руб.
Если у вас имеются вопросы, вам нужна помощь, пожалуйста, звоните в бесплатную федеральную юридическую консультацию.
Размер налогового вычета по процентам по ипотеке
Предельный размер регулируется налоговым кодексом РФ п.4 ст.220 НК РФ.
Если недвижимость приобретена после 2014 года
- Размер вычета по процентам по ипотеке до 3 000 000 руб.;
- соответственно, Вы можете вернуть до 390 000 руб.
Пример
Тарасов Н.О. приобрёл квартиру в апреле 2014 года с помощью кредитных средств банка, общая стоимость составила 8 700 000 руб.
- Размер кредита составил 7 700 000 руб.;
- собственных средств 1 000 000 руб.;
- срок кредита 5 лет, ставка 14%.
К апрелю 2019 года сумма уплаченных процентов составит 3 042 000 руб.
К возврату можно было бы заявить 3 042 000 × 13% = 395 460 рублей. Но, т.к. имеется ограничения максимум можно будет заявить 390 000 руб., остальное к возврату не подлежит.
Если недвижимость приобретена до 2014 года
- Максимальная сумма вычета по процентам ипотеки не ограничена;
- соответственно, Вы можете вернуть все расходы на выплату процентов.
Пример
Михайлов В.В. оформил право собственности на квартиру в марте 2007 года с помощью кредитных средств банка, общая стоимость составила 4 700 000 руб.
- Размер кредита составил 3 700 000 руб.;
- собственных средств 1 000 000 руб.;
- срок кредита 10 лет, ставка 14%.
К марту 2017 года сумма уплаченных процентов составила 3 186 000 руб.
Можно получить возврат НДФЛ в полном размере 3 186 000 × 13% = 414 180 рублей.
Также действуют нормы тех лет, а именно в количестве получений:
- Получить можно вычет можно только за один объект недвижимости;
- соответственно, Вы не можете перенести остаток вычета на другие объекты недвижимости.
Пример
Городов О.А. купил жильё за 3 115 000 рублей в ипотеку в 2013 году. Прошло 4 года и в 2017 году он решил получить вычет, т.к. приобрёл он недвижимость в период действия старых норм, то и следовать он должен им.
- За последние 3 года с него было удержано 279 000 рублей НДФЛ.
- Выплачено ипотечных процентов банку на сумму 445 000 рублей. Из этой суммы он имеет право вернуть 13%, что равно 445 000 × 13% = 57 850 руб.
Следовательно, у Городова О.А. к возврату:
- 260 000 рублей из основного вычета по квартире;
- 19 000 рублей по процентам;
Эти суммы возвращены Городову О.А. на основании налоговых деклараций за 2014, 2015 и 2016 годы. Оставшиеся 57 850 – 19 000 = 38 850 руб. налога он вправе вернуть, представив 3-НДФЛ за 2017 год.
Документы для налогового вычета по ипотеке
Перечень документов для получения основного налогового вычета за квартиру по ипотеке:
- декларация 3НДФЛ;
- копия договора купли-продажи
- документы, подтверждающие оплату;
Для получения процентного вычета, дополнительно потребуется:
- копия кредитного договора с банком;
- справка из банка с указанием суммы уплаченных процентов;
- копии платежных документов, подтверждающих уплату процентов.
Полный список документов с подробными пояснениями смотрите в разделе «Документы для имущественного вычета».
Условия имущественного вычета по ипотечному кредиту
Обязательные условия для получения имущественного вычета по ипотеке:
- Вы должны быть налоговым резидентом РФ;
- приобретаемое имущество должно находиться на территории РФ;
- кредит должен быть целевой;
- иметь налогооблагаемый доход за последние 3 года.
На налоговый вычет по ипотеке не могут претендовать:
- люди без официальных доходов за последние 3 года;
- люди, купившие жилье у взаимозависимых;
- ИП на УСН и ЕНВД, не имеющие доходов, облагаемых НДФЛ по ставке 13%;
- сотрудники, недвижимость которым приобретена за счёт работодателя;
- люди, которые приобрели недвижимость целиком за счет жилищной субсидии.
Вычет и материнский капитал
Использование материнского сертификата не лишает Вас права получить имущественный вычет, но есть существенные ограничения, а иногда даже придётся вернуть ранее полученный вычет и возможно даже получить штрафы от налоговой.
Если Вы приобрели квартиру в ипотеку с использованием материнского капитала, то обязательно изучите раздел «Вычет на квартиру с материнским капиталом».
Когда можно оформить налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку
Срок обращения за вычетом неограничен по времени, Вы можете обратиться за ним спустя несколько лет после покупки жилья. Перед обращением должны быть выполнены обязательные условия:
- произведена оплата жилья (например за счёт ипотеки);
- оформлено право собственности на квартиру, либо получен акт приёма-передачи недвижимости в случае если это новостройка.
Если данные требования выполнены, то Вы можете обратиться за получением имущественного вычета по ипотеке в срок:
- Не ранее следующего года после года регистрации объекта или получения передаточного акта, если Вы планируете получать вычет через налоговую службу.
- Сразу же после получения передаточного акта или регистрации объекта, если будете получать через работодателя.
Подробнее о том, как лучше получать и в чём отличия получения вычета через работодателя или через налоговую читайте в специальной статье «Налоговый вычет через работодателя или налоговую»
Срок получения выплаты:
- 3 месяца после подачи документов проходит камеральная проверка;
- 1 месяц после проверки происходит перевод средств.
Итого: 4 месяца
В реальной жизни бывает совсем по-разному, подробнее о сроках читайте в статье «Срок возврата налогового вычета при покупке квартиры в ипотеку»
Оформление налогового вычета при покупке квартиры в ипотеку
Для возврата 13% по ипотечному кредиту и возврату процентов необходимо:
- собрать пакет документов для имущественного вычета;
- заполнить декларацию 3НДФЛ;
- представить их в налоговую инспекцию или получить в налоговой уведомление для работодателя и представить его по месту работы;
- получить возврат денег по ипотеке и процентам на Вашу банковскую карту.
Подробнее в пошаговой инструкции «Процесс получения имущественного вычета по ипотеке»
Налоговый вычет на проценты по ипотеке за несколько лет
Не редки случаи, когда основной вычет за жилплощадь уже получен и осталось получить только возврат процентов. По своему усмотрению Вы можете:
- получать возврат НДФЛ каждый год;
- получить вычет сразу за несколько лет;
Пример
Главное не забывайте что вернуть Вы можете налоги удержанные с Вас только за последние 3 года.
Пример
При рефинансировании ипотеки
Рефинансирование ипотеки — по сути это новый целевой кредит взамен предыдущего, обычно на более выгодных условиях.
Согласно пп.4 п.1 ст.220 НК, получить налоговый вычет после рефинансирования ипотечного кредита Вы сможете за оба, но есть обязательное условие:
- В новом кредитном договоре обязательно должно быть целевое назначение на перекредитование предыдущего.
Не имеет значения получали ли Вы уже частично вычет или нет по первому кредиту, в любом случае в момент обращения за вычетом необходимо дополнительно к пакету документов предоставить новый и старый ипотечный договор вместе.
По военной ипотеке
Согласно п. 5 ст. 220 НК РФ:
- к вычету для военных допускается сумма финансовых средств, потраченная на приобретение имущества за минусом размера финансовой помощи из бюджета, выделенной для этого.
Согласно письму Минфина РФ, № 03-04-05/7-350 от 8.04.2013 и 03-04-05/9-235 от 15.03.2013
Подробнее с примерами читайте в специальной статье «Вычет по военной ипотеке»
Налоговый вычет при покупке квартиры в новостройке в ипотеку
Когда жилплощадь — это новостройка, то право на имущественный вычет при покупке квартиры в ипотеку возникает не с момента её регистрации, а с момента получения акта приёма-передачи недвижимости. Подробнее в разделе «Имущественный вычет на новостройку»
Что касается ипотеки и вычета в новостройке, то есть важная особенность по возврату процентов по ипотеке, обычно кредит на долевое участие получают значительно раньше, чем подписывают передаточный акт. Тем не менее Вы имеете право обратиться за вычетом процентов, уплаченных за весь период ипотеки, а не только с момента подписания акта.
Пример
Гасанов К.В. в декабре 2017 года, приобрёл квартиру по договору долевого участия в строящемся доме с помощью ипотечного кредита, общая стоимость жилья составила 2 377 000 руб.
- Размер кредита — 1 900 000 руб.;
- собственных средств 477 000 руб.;
- срок кредита 7 лет, ставка 14%.
К декабрю 2018 года дом был сдан и Гасанов К.В. подписал передаточный акт, к этому времени переплата по процентам составит 146 000 руб.
В январе 2019 г. он вправе обратиться в налоговую инспекцию за возвратом 13% НДФЛ от понесенных расходов по приобретению квартиры в предельно возможном размере и за возвратом 13% от уплаченных процентов банку.
В итоге Гасанов К.В. сможет вернуть:
- от стоимости квартиры 2 000 000 × 13% = 260 000 руб.
- от выплаченных процентов 146 000 × 13% = 18 980 руб.
Кроме того, люди, купившие жилье в новостройке, имеют возможность получить обратно и то, что израсходовали на ремонт и отделку, если в договоре указано, что квартира приобретена без отделки.
Но не за все ремонтные работы и не на все материалы можно получить возврат НДФЛ, полный список с пояснениями Вы найдёте в разделе «Вычет на ремонт квартиры»
Налоговый вычет при покупке дома в ипотеку
В целом если Вы приобретаете частный дом, коттедж, таунхаус в ипотеку, то процесс получения вычета будет одинаков с квартирой описанный выше, но есть нюансы, более подробно можно ознакомиться в статье «Вычет на дом«.
- Если в договоре купли-продажи сказано, что дом не достроен, или продан без отделки, то можно вернуть траты на его достройку и ремонт.
- Если Вы самостоятельно собираетесь построить дом, в таком случае тоже можно получить возврат НДФЛ. Читайте подробнее в статье «Налоговый вычет при строительстве дома»
Возврат и распределение подоходного налога созаемщику при покупке квартиры
Согласно письму ФНС России от 23.05.2016 №БС-3-11/2315 и Министерства Финансов России №03-04-05/63812 от 11.12.2014 года, если жильё приобреталось в ипотеку с созаёмщиком, то:
- Вы и созаёмщик имеете право на получение вычета от стоимости доли квартиры;
- собственники имеют право распределить вычет на проценты между собой в любой пропорции при подтверждении факта уплаты денежных средств в погашение процентов.
Пример
Романов И.А. в 2018 году с помощью ипотечного кредита приобрёл квартиру, общей стоимостью 2 333 000 руб. В качестве созаёмщика по кредиту выступила супруга — Романова В.А.
- Размер кредита составил 1 889 000 руб.;
- каждый внёс по 222 000 руб., итого 444 000 руб;
- срок кредита 5 лет, ставка 14%.
К 2019 году Романовы уплатят процентов банку на сумму 146 000 руб.
Они обратились в налоговую инспекцию за возвратом 13% НДФЛ от стоимости квартиры, т.к. доходов за последние 3 года у Романова И.А. было больше, то они с супругой написали заявление на распределение вычета по ипотечным процентам 80% Романову И.А. и 20% Романовой В.А.
В итоге супруги могут вернуть:
- от стоимости квартиры по 2 333 000 × 0,5 × 13% = 151 645 руб.
- Романов И.А от выплаченных процентов 146 000 × 0,8 × 13% = 15 184 руб.
- Романова В.А. от выплаченных процентов 146 000 × 0,2 × 13% = 3 796 руб.
Если по ипотеке платежи вносились только от имени одного заёмщика, а фактически оплачивались и созаёмщиком тоже, то согласно письму ФНС от 17.05.2012 №ЕД-4-3/8135 в качестве документов, подтверждающих оплату, в налоговую созаёмщик может предоставить доверенность на передачу средств банку в счёт оплаты ипотеки. В ней указывается что созаёмщик передал средства в таком-то размере, например, основному заёмщику для оплаты ипотеки.
Такая доверенность пишется в свободной форме и не требует нотариального заверения.
Пример
Добрый день! Подскажите пожалуйста, покупали квартиру в 2011 году в ипотеку, имущественный вычет получили и хотелось бы вернуть вычет по процентам, за какие года можно вернуть?! только за три последних 2016, 2017 и 2018 года?!
Наталья, здравствуйте.
Да, за три последних года.
Далее неиспользованный остаток вычета перейдет на последующие периоды.
Добрый день) Большое спасибо за ответ, и получается если доходы были маленькие то мне надо подготовить декларации за несколько лет? или хватит одной за 2018 г.?!
Здравствуйте.
Думаю, что лучше за три последних года: 2016,2017,2018.
Добрый день! налоговые вычеты можно вернуть с каждого купленного объекта?или раз в жизни?
Здравствуйте, квартира приобретена в ипотеку в 2019 г.,муж созаемщик. Когда мы можем вернуть 13 %. Алла
Алла, здравствуйте.
Если вы не пенсионеры, никогда ранее не получали имущественный вычет, то в 2020 году подаете документы и декларацию за 2019 год. Далее неиспользованный остаток имущественного вычета перейдет на последующие периоды.
Здравствуйте, квартира приобретена в 2019 году, могу ли я в 2020 подать на вычет, и как вернуть проценты по ипотеке
Я взяла в ипотеку дом в мае 2018 года за 1925 тыс, собственных средств 481 тыс. Могу ли я получить имущественный вычет за дом в 2019 году и вычет по процентам за год?
Любовь, здравствуйте.
Стоимость дома 1925+481?
Если вы никогда ранее не получали имущественный вычет, собственность на дом оформлена в 2018 году, то в этом году можете подать документы на вычет по стоимости квартиры (с учетом ограничения — 2 млн). Если за 2018 год ваша заработная плата превысила стоимость дома, то можете также подать и на вычет по процентам.
Если нет, то сначала начнете получать вычет по стоимости дома, затем по процентам.
Здравствуйте. Квартиру вторичку приобрел в ипотеку в 2018 году.
Кредит 2 900 000/ + внес первоначальный взнос 600 тыс. из собственных средств. Смогу ли я сейчас в 2019 подать на налоговый вычет? Будет ли включён первоначальный взнос + % за кредит которые я оплатил за год ? Смогу ли получить вычет из этих денег в 2019?
Владимир, здравствуйте.
Если вы никогда ранее не получали имущественный вычет, то сейчас сможете получать с учетом ограничения в размере 2 млн.рублей.
Если ваш доход за 2018 год превышает 2 млн, то в декларации за 2018 год указываете также проценты согласно справке из банка.
Здравствуйте,
Квартиру купили по ДДУ в 2008 году
В собственности с 2010 года
Ипотеку погасили в 2018 году
квартира стоит 7500000 руб
Собственники двое: я и супруг
Каждый может получить 13% с 2000000 руб или с одного объекта всего 260 тыс руб на всех собственников???
Здравствуйте.
Так как долевая собственность оформлена, а не совместная, то каждый может получить вычет с 2000 000 как собственник своей доли квартиры.
Здравствуйте! Могу ли я получить вычет с процентов по ипотеке в данном случае:
в 2008 г купила недвижимость за наличный расчет и получила имущественный вычет
в 2012г продала первое жилье и купила квартиру в ипотеку, могу ли я сейчас подать на вычет с процентов ?
Здравствуйте.
К сожалению, нет.
Добрый день. В 2017 году приобрели квартиру в ипотеку с мужем, но оформлена на меня. цена 3 850 000. Может ли в этом случае получить возврат или только я одна?
Наталья, здравствуйте.
Да, можете получить вы и супруг, если никогда ранее не получали данный вычет, а квартира приобретена в браке.
При этом нужно оформить заявление о перераспределении затрат, где будет указано, кому какая доля вычета причитается. Составляется оно один раз.
Также в дальнейшем и по процентам по ипотеке оформите.
Получается, я могу с 2 000 000, а муж с 1 850 000? я подавала в прошлом году и получила уже какую-то часть. Могу ли я получить за 2018 год, если я находилась в декрете весь год, но в 2019 уже вышла на работу?
Добрый вечер.
Да, можете.
Только заявление нужно было предоставить при первом обращении в налоговую.
Если в 2018 вы весь год не работали, то за 2018 год возврат НДФЛ получать не из чего.
В этом году можете подать документы для получения вычета через работодателя. То есть с вас просто перестанут удерживать НДФЛ каждый месяц.
Либо уже в 2020 году за 2019 год сразу за весь период.
Здравствуйте. Каждый год можно получить возврат суммы НДФЛ уплаченный работодателем, а что будет если человек становится пенсионером, а возврат в полном объеме не получен？
Здравствуйте. Каждый год можно получить возврат суммы НДФЛ уплаченный работодателем, а что будет если человек становится пенсионером, а возврат в полном объеме не получен？
Здравствуйте.
Возврат НДФЛ возможен, если есть его поступления в бюджет.
Если нет, то и получать не с чего.
Здравствуйте. Хочу уточнить о налоговом вычете при покупке квартиры в новостройке в ипотеку, и рассмотреть мой пример. Ипотека оформлена 02.11.18, первоначальный взнос 340 000р. Стоимость квартиры — 1 550 000р. Сумма кредита 1 210 000р. Ежемесячный платёж 14 200р, из них 5 200р — кредит, 9 000р — проценты. Акт приёма-передачи будет подписан 01.09.19. Я планирую оформить налоговый вычет в 2020 году. Правильно ли я понимаю, что при заполнении документа о налоговом вычете, должен указать в расходах на жильё стоимость квартиры — 1 550 000р? Налоговый вычет от стоимости квартиры в моём случае — 201 500р, а мои налоговые выплаты составляют ~40 000р в год. Выходит, что мне будут выплачивать не более 40 000р в год? Это значит, что выплата будет длиться в течение 5 лет? Получается, что только спустя 5 лет, я смогу оформлять налоговый вычет на уплаченные проценты? Я плохо понимаю этот момент, мне кажется.
Ещё, хочу добавить вопрос: если всё-таки указывать нужно стоимость квартиры — 1 550 000, то делать это нужно каждый год, пока не будет выплачен весь налоговый вычет, или достаточно одной декларации, а налоговый орган сам будет ежегодно совершать возвраты?
Илья, добрый вечер.
Декларацию и заявление нужно будет подавать каждый год.
А полный пакет документов (копии договора, подтверждающие документы и т.д.) только один раз.
Илья, здравствуйте.
Да, так как акт приема-передачи будет подписан в 2019 году, через налоговую можно оформить вычет в 2020 году.
Стоимость квартиры — 1 550 000 рублей. Это и будет размер вашего вычета.
Каждый год вы будете получать возврат той суммы НДФЛ, которую уплатил за вас ваш работодатель. В 2020 году вам вернут НДФЛ за 2019, в 2021 за 2020 год и т.д., пока ваш доход, с которого вам вернут НДФЛ, не станет равен размеру вашего вычета (1 550 000 рублей).
Да, примерно 5 лет. Затем начнете получать вычет по процентам.
Спасибо!
вопрос: если купили квартиру в 2010 году в ипотеку за 1,8 млн рублей (частично в покупке участвовал работодатель 600тыс рублей) по ДДУ (в 2011 году дом был сдан), затем в 2014 году полностью погасили ипотеку. В 2018 году продали квартиру. За это время в 2011, 2012 и 2013 году получали налоговый вычет. Но ничего не знали о вычетах на проценты. Сейчас узнали и хотим их получить. Мы имеем на это право?
Здравствуйте.
Если никогда ранее вычет по процентам не получали, то сейчас сможете его получить.
Здравствуйте, написано, что
собственники имеют право распределить вычет на проценты между собой в любой пропорции при подтверждении факта уплаты денежных средств в погашение процентов. Налоговая отказала в распределении вычета на проценты, сказали что распределить можно только между супругами. Так ли это?
Елена, здравствуйте.
Здесь имеется в виду созаемщики-супруги. Письмо именно о супругах.
Добрый день.
Если я покупаю квартиру в ипотеку за 3мл.р.
Я должна заплатить в налоговой 13 % государству, а потом могу получить вычет?
Или я совсем запуталась.
Должна ли я как покупатель платить 13 %?
Или это продавец платит только?
Я уже запуталась.
Яна, здравствуйте.
13% от стоимости покупки квартиры платить не надо.
13% платит только продавец (если владел менее 5 лет и только с дохода).
Вы будете получать вычет по стоимости квартиры с учетом ограничения (2 млн рублей), получите возврат НДФЛ, который за вас уплатил работодатель в бюджет.
Я купил квартиру в ипотеку за 2.9млн р.и оформил её в собственность по 1/2 доли со своей женой с которой мы проживаем в гражданском браке более 3х лет,но она не работает,в каком размере я получу налоговый вычет,и как этот вычет сможет получить моя неработающая жена
Гриша, здравствуйте.
Каждый получит со своей доли.
Ваша супруга сможет получить вычет, когда будет работать официально.
Квартира куплена в июле 2018 года. Когда можно вернуть налог на покупку квартиры куплена в ипотеку. И куда их начислять.
Ирина, здравствуйте.
Уточните, пожалуйста, квартира приобретена по договору долевого участия?
Если нет, то в этом году подаете документы за 2018 год (если вы не пенсионер). Далее неиспользованный остаток имущественного вычета перейдет на последующие периоды.
Здравствуйте!
Помогите, пожалуйста, советом.
В 2016 приобрела квартиру в ипотеку, в 2018 получила акт-приема передачи.
Имущественный вычет (260 тыс) и налоговый вычет по процентам уплаченных банку не получала.
Сейчас планирую подавать 3 НДФЛ на выплаты. Подскажите. пожалуйста, правильно я понимаю. что мне необходимо оформлять две формы 3 НДФЛ: одну на имущественный вычет, а вторую на проценты по кредиту или это все оформляется в одной форме? И второй вопрос, по процентам за каждый год отдельно необходимо форму заполнять? Заранее благодарю за помощь.
Здравствуйте!
Помогите, пожалуйста, советом.
В 2016 приобрела квартиру в ипотеку, в 2018 получила акт-приема передачи.
Имущественный вычет (260 тыс) и налоговый вычет по процентам уплаченных банку не получала.
Сейчас планирую подавать 3 НДФЛ на выплаты. Подскажите. пожалуйста, правильно я понимаю. что мне необходимо оформлять две формы 3 НДФЛ: одну на имущественный вычет, а вторую на проценты по кредиту или это все оформляется в одной форме? И второй вопрос, по процентам за каждый год отдельно необходимо форму заполнять? Заранее благодарю за помощь.
Здравствуйте.
Я так понимаю, что квартиру вы приобрели по ДДУ.
Так как акт приема-передачи подписан в 2018 году, то в этом году подаете документы и декларацию за 2018 год (если вы не пенсионер). Далее неиспользованный остаток имущественного вычета перейдет на последующие периоды.
Сначала начнете получать вычет по стоимости квартиры, затем вычет по процентам. Все оформляется в декларации 3-НДФЛ во вкладке по имущественному вычету.
Если ваш доход за 2018 год превышает стоимость квартиры, то конечно в декларации вам нужно будет указать и вычет по стоимости квартиры, и вычет по процентам. Если же нет, то по процентам можете пока не заполнять.
Здравствуйте! Планирую приобрести квартиру в ипотеку стоимостью в 1,8 млн. Так как на пенсию выхожу через 5 лет, хочу взять созаемщиком дочь, для того чтобы была большая вероятность одобрения ипотеки и в дальнейшем когда я уже выйду на пенсию дочь смогла рефинансировать ипотеку, если появятся более выгодные условия. Как грамотно оформить ипотеку чтобы я смогла получить весь налоговый вычет по этой квартире и вычет по процентам, либо получила большую часть вычета и возврат всего вычета по процентам. В каких долях оформить, либо достаточно при подаче в налоговую документов на вычет предоставить какие то письма, что дочь не претендует на налоговый вычет и вычет с процентов.
Здравствуйте.
Если собственник квартиры вы, то вы и будете иметь право на получение вычета.
Здравствуйте. В 2008 годе получил налоговый вычет за покупку квартиры. В 2017 в ипотеку купил новостройку. Имею я право на налоговый вычет по процентам выплаченным банку?
Александр, здравствуйте.
Если по первой квартире вы вычет по процентам не получали, то сейчас сможете получить.
Светлана Игоревна, спасибо Вам огромное за помощь! С праздником весны Вас — с 8 МАРТА!!!
Наталия, рада помочь:) Спасибо, и вас с праздником!
Здравствуйте. В 2017 году заключила ДДУ , квартира куплена в ипотеку. Акт приёма передачи подписан в 2018 году. С 2018 года нахожусь в декрете , доходов не было. Могу я воспользоваться вычетом по процентам и сдать декларацию за 2017 год?
Лариса, здравствуйте.
Так как дом в 2017 еще не был сдан, акт приема-передачи не подписан, то права получить вычет за 2017 год у вас нет.
Такое право у вас возникает с момента подписания акта приема-передачи.
Когда выйдете из декрета, сначала начнете получать вычет по стоимости квартиры, затем вычет по процентам.
Здравствуйте, Светлана Игоревна! Спасибо большое за ответ. Ещё хочу уточнить: вычет с тех процентов, что мы платили банку в 2015 году, всё-таки можно будет в дальнейшем получить или эта сумма пропадает?
Наталия, добрый день.
Попробуйте внести проценты за 2015 год в декларацию за 2016 год и приложить получается две справки из банка за 2015 и 2016гг.
Может быть пропустят.
Добрый день! В 2011году мы приобрели квартиру в ипотеку с первоначальным взносом. Получали возврат налога в 2012, 2013, 2014 и 2015 г.( стоимость квартиры и часть процентов, уплаченных банку, соответственно за 2011, 2012, 2013, 2014г.). Сейчас снова хотим подать заявление, но на одном из сайтов я увидела информацию о том, что подать заявление на возврат налога можно только за последние три года. Подскажите пожалуйста, так ли это на самом деле? Ведь нам нужно получить возврат за 2015, 2016, 2017 и 2018 год.
Наталия, здравствуйте.
Да, только за три года.
За 2015 год в этом году не сможете получить.
Надо было своевременно подавать.
В этом году подаете за 2016,2017,2018гг. Далее неиспользованный остаток имущественного вычета перейдет на последующие периоды.
Здравствуйте, Светлана Игоревна! Спасибо большое за ответ. Ещё хочу уточнить: вычет с тех процентов, что мы платили банку в 2015 году, всё-таки можно будет в дальнейшем получить или эта сумма пропадает?
Светлана Игоревна, огромное Вам спасибо! Всё разжевали и объяснили.